裝修貸款比較好。
房抵貸、裝修貸、信用貸，其實(shí)就兩種裝修貸款，裝修貸款屬于信用貸款的一種。
你其實(shí)要問(wèn)的是房抵貸和裝修貸款哪個(gè)更好。
房抵貸雖然利率比較低，但需要以房子作為抵押，銀行才會(huì)貸款給你。
如果你嚴(yán)重逾期，銀行有權(quán)將你的房子拿去拍賣(mài)。對(duì)你個(gè)人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。
其次，房抵貸審批流程比較復(fù)雜，銀行需要評(píng)估你房子的價(jià)值，查房產(chǎn)是否合規(guī)。
如果都沒(méi)問(wèn)題，最后才會(huì)給你放款，這個(gè)過(guò)程可能會(huì)持續(xù)半年以上。
稍有不合規(guī)的地方，貸款就會(huì)被拒。
而裝修貸款屬于信用貸款，無(wú)需抵押。只要征信良好，負(fù)債率在50%以下，能提供社?；蚬e金在繳證明，房產(chǎn)符合裝修貸款的申請(qǐng)要求。
一般從申請(qǐng)到放款，只需半個(gè)月。如果是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可能一個(gè)星期貸款就批下來(lái)了。
房抵貸和裝修貸款的詳細(xì)情況如下。
一、房抵貸
房抵貸又叫個(gè)人房屋抵押貸款，是業(yè)主將自己的房子作為抵押，向銀行申請(qǐng)的貸款。
和它很像的是個(gè)人住房抵押貸款，這個(gè)指的是在買(mǎi)房子的時(shí)候向銀行貸款，兩種貸款一字之差意思相隔萬(wàn)里，不要傻傻分不清楚哦！
首先就是貸款的利率比較優(yōu)惠 ，年化率通常在3.75% - 12.96%，大多貸款人能貸到3.7% - 5%這個(gè)利率區(qū)間。
其次，時(shí)間長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)30年，還款的方式比較靈活，可以選擇很多方式，等額本金、等額本息等，對(duì)于目前資金緊缺的人來(lái)說(shuō)非常友好。
但貸款的最高金額是由房子的價(jià)值來(lái)決定的，因此如果你的房子房齡不高，本身又很有價(jià)值，貸款的金額也不會(huì)少。
如果貸款者用這筆錢(qián)做生意發(fā)財(cái)了，想提前還款，也沒(méi)有問(wèn)題。
不過(guò)由于貸款需要房屋抵押，要對(duì)房子價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，因此審批的過(guò)程可能會(huì)比較慢。還有就是要對(duì)房子進(jìn)行產(chǎn)權(quán)調(diào)查，有任何的違規(guī)問(wèn)題都是不允許的。
可以簡(jiǎn)單總結(jié)為以下五點(diǎn)：
1、貸款年限長(zhǎng)：
最長(zhǎng)貸款授信期限為30年，但借款人的年齡與貸款期限之和不能超過(guò)70年。
2、利率低：
利率比較優(yōu)惠 ，年化率通常在3.75% - 12.96%，大多貸款人能貸到3.7% - 5%這個(gè)利率區(qū)間。
3、額度比較高：
個(gè)人房產(chǎn)一般價(jià)值都比較高，房產(chǎn)抵押住宅商品房最高可以做到房子價(jià)值的8成，如果是別墅一般6成，商鋪、辦公樓、商住兩用5成。
4、還款方式靈活：
可選擇一次歸還本金和利息，也可以選擇等額歸還本金的同時(shí)付息，也可以選擇每期還同樣的本息。
5、抵押貸款能用他人房屋：
可抵押自己房屋 ，也可抵押其他人的房屋，只要其他人同意即可。
二、裝修貸款
裝修貸款是銀行向有裝修需求的業(yè)主，發(fā)放的用于裝修自用住房的貸款，月利率根據(jù)銀行、地區(qū)、還款期、活動(dòng)、樓盤(pán)、貸款渠道的不同而變動(dòng)，通常在0.23%-0.33%（貸10萬(wàn)月息230-330元）。
貸款還款期可分12期、24期、36期、48期、60期期、72期、84期、96期（8年），最高可貸100萬(wàn)。
裝修貸款對(duì)貸款人的征信和房產(chǎn)都有一定要求，這些要求會(huì)根據(jù)區(qū)域不同，有一些差異。下面我以東莞建行為例講。
1、個(gè)人征信要求
（1）貸款筆數(shù)：個(gè)人消費(fèi)貸款≤4個(gè)機(jī)構(gòu)（且小額貸款不能超2個(gè)機(jī)構(gòu)）；
（2）信用卡使用情況：
①2個(gè)以?xún)?nèi)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)不看使用額度；
①3-11個(gè)（含）發(fā)卡機(jī)構(gòu)，且近半年使用額度和最近一期使用額度不能超信用卡總額度的80%；
③12個(gè)以上發(fā)卡機(jī)構(gòu)拒批。
（3）當(dāng)前有貸款或信用卡逾期行為會(huì)拒批，需等下一期征信正常后申請(qǐng)；
（4）近一年內(nèi)貸款或信用卡逾期不得有2次以上“3”，不能有“4”及以上，近兩年內(nèi)逾期不得有“6”及以上；
（5）近半年內(nèi)征信查詢(xún)次數(shù)≤6次（指信用卡審批、貸款審批）（不包含個(gè)人查詢(xún)）；
（6）近一個(gè)月內(nèi)個(gè)人查詢(xún)征信不能超4次。
2、房產(chǎn)要求
（1）可操作房屋類(lèi)型：
①商品房（含別墅）；
②農(nóng)村自建房；東莞地區(qū)小產(chǎn)權(quán)房暫時(shí)暫停操作，其他地區(qū)有些地方可貸，有些地方不可貸；
③公寓（如寫(xiě)著辦公性質(zhì)的實(shí)際用途須符合住宅性質(zhì)）；
④精裝房（只受理開(kāi)發(fā)商交付的一手精裝房，對(duì)于自己完成裝修的不能申請(qǐng)， 已準(zhǔn)入未過(guò)期的樓盤(pán)申請(qǐng)通過(guò)后免拍照可以放款，超過(guò)2年且不滿(mǎn)3年或未準(zhǔn)入的樓盤(pán)須要拍照后放款）。
(注： 一手精裝房3年內(nèi)交樓的客戶(hù)都可以申請(qǐng)，二手精裝房不能申請(qǐng)；房貸未放款前可以申請(qǐng)裝修貸，但建議先不放款，等房貸放款后才申請(qǐng)裝修貸放款，因?yàn)檠b修貸先放款會(huì)影響房貸放款。)
3、申請(qǐng)資料
（1）毛坯房：
①建行房貸客戶(hù):身份證；
②他行房貸客戶(hù):
a.身份證
b.房產(chǎn)證/購(gòu)房合同+查檔； 或按揭合同
c.財(cái)力證明（現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)粵省事查詢(xún)社保、公積金等）
（ 注：若為全款房/買(mǎi)斷房再抵押客戶(hù)，則需提供購(gòu)房發(fā)票）
（2）精裝房：
①建行房貸客戶(hù):身份證、收樓通知書(shū)/入伙通知書(shū)
②他行房貸客戶(hù)：
a.身份證；
b.申請(qǐng)時(shí)需提供載有房屋收樓時(shí)間的相關(guān)證明材料（包括但不限于交房（收樓）通知書(shū)或公告、購(gòu)房合同、購(gòu)房發(fā)票、最早一期的物業(yè)管理費(fèi)繳費(fèi)通知書(shū)（或發(fā)票等繳費(fèi)憑證）、住宅質(zhì)量保證書(shū)或住宅使用說(shuō)明書(shū)、自建房水電報(bào)裝單證(兩年內(nèi))等），原則上要求房屋交付在兩年內(nèi)；
③房產(chǎn)證+查檔/購(gòu)房合同/按揭合同；
④房貸還款流水/房貸對(duì)賬單/購(gòu)房發(fā)票；
⑤財(cái)力證明；
（注：若為全款房/買(mǎi)斷房再抵押客戶(hù)，則需提供房產(chǎn)證+查檔/購(gòu)房合同/購(gòu)房發(fā)票）
4、審批額度、放款方式
（1）審批額度：精裝房為8-50萬(wàn)元（最高4500元/㎡）；毛坯房為8-100萬(wàn)元（最高7500元/㎡）；局部裝修為8-50萬(wàn)元（最高5250元/㎡）（是指衛(wèi)生間或廚房一定要有一個(gè)地方全打）。
（2）放款方式：放款至裝修分期專(zhuān)用卡（信用卡），可在51類(lèi)商家刷卡消費(fèi)（絕對(duì)能在房地產(chǎn)、購(gòu)車(chē)、投資公司刷），單次刷沒(méi)限額、京東、淘寶家裝類(lèi)商家。
5、還款方式
客戶(hù)收到信用卡，內(nèi)有賬單日；賬單日的后20天就是還款日（假如說(shuō)他是十號(hào)的賬單日，他的還款日就是30號(hào)），可用信用卡還款，支付寶，微信裝修貸款，銀行轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金還款。
如果單從利率角度考慮，房抵貸比較劃算。
但從審批流程、申請(qǐng)難度、審批速度等多方面考慮，裝修貸款就會(huì)優(yōu)于房抵貸。
我這樣講，不知道有沒(méi)有講清楚，如果你還有不明白的地方，可以私信我，我看到后會(huì)第一時(shí)間回復(fù)你。
寫(xiě)在最后：
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